上海银监局局长廖岷昨日表示，上海将争取投贷联动试点，允许银行在自贸区先行先试。尽管试点方案还未发布，但相关实践已经开展，截至2015年末，辖内9家银行以“投贷联动”模式为105户科技型小微企业提供融资余额10.2亿元。

上海银监局局长廖岷昨日表示，上海将争取投贷联动试点，允许银行在自贸区先行先试。尽管试点方案还未发布，但相关实践已经开展，截至2015年末，辖内9家银行以“投贷联动”模式为105户科技型小微企业提供融资余额10.2亿元。

银监会已将投贷联动试点列为2016年的重点工作之一。上海银监局局长廖岷昨日在银监会的例行新闻发布会上表示，上海将争取投贷联动试点，允许银行在自贸区先行先试，以企业权证的未来增值空间来抵补科技型企业的信贷风险。

廖岷还表示，经过近5年时间的处置，上海市由钢贸贷款所引发的区域性信贷风险已经成功化解，其成功的标志之一就是该市银行业整体不良率处在较低水平，特别是关注类贷款在2015年还实现了“双降”。

钢贸信贷风险已化解

上海银监局发布的数据显示，截至2015年底，上海银行业不良率为0.91%，比2014年末上升0.02个百分点；不良贷款余额480亿元，较上年末上升53亿元。尽管不良呈现“双升”态势，但增长势头整体已趋缓。值得一提的是，作为不良贷款的先行指标，关注类贷款在2015年实现“双降”。

钢贸贷款，是上海乃至华东地区具有区域特征的信贷风险。曾几何时，以闽商为主的钢贸商的投机意愿与商业银行的信贷冲动一拍即合，钢贸信贷泡沫不断膨胀，最终泡沫破灭。

廖岷昨日表示，钢贸表内外授信余额已从2011年末严重超融资的2200亿元下降到2015年末的正常贷款296亿元，其中成功重组、回收信贷资产约1400亿元。他特别强调，这为上海银行业整体转型升级和抵御未来风险压力赢得了宝贵的时间和空间。

同业之间的恶性竞争曾对钢贸的信贷泡沫起了推波助澜的作用。而据工商银行上海分行行长、上海市银行同业公会会长顾国明介绍，在处置钢贸信贷风险时，同业公会发挥了不可替代的作用。例如，公会制定了钢贸信贷风险缓释工作指导意见、交叉查封抵质押物快速处置指导意见，并明确牵头行制度。为防止单家银行简单的压贷、抽贷、断贷行为，公会组织银行逐个制定风险处置方案并统一执行，根据客户的不同风险状况，“有保有压”，统一采取风险缓释、化解和处置措施。

廖岷指出：“化解钢贸贷款风险最大的启示是，要按照市场化的原则，因为双方的履约、违约都是市场化行为，政府要做的只是协调或后援，特别是打击恶意逃废债，营造良好的金融生态环境。同时，要有保有压、区别对待，不能一刀切。这些原则，我想在当前去库存、去产能、去杠杆，包括僵尸企业退出的过程中，都是可以借鉴的。”

争取投贷联动在自贸区先行

廖岷还表示，在银监会的统一安排下，上海将积极争取投贷联动试点，引导辖内机构尝试在自贸区内先行先试。

科技部副部长李萌去年10月在上海透露，科技部计划与人民银行和银监会一起，选择若干符合条件的国家自主创新示范区和商业银行试点投贷联动，积累经验后向全国推广。

在投贷联动的具体方式上，廖岷表示会允许商业银行设立具有投资功能的子公司，用投资收益抵补贷款风险损失，为科创企业提供持续资金支持。

尽管试点方案还未发布，但上海的银行已经开展了相关实践。廖岷表示，截至2015年末，辖内9家银行以“投贷联动”模式为105户科技型小微企业提供融资余额10.2亿元。

上海华瑞银行行长助理、首席风险官解强曾对上证报记者表示：“投贷联动的英文是venture loan，商业银行作为独立法人，做的还是贷款，并非自己投自己贷。即使是成立全资股权投资子公司，投资和贷款业务也是独立运作，集团的损益最终通过并表的方式体现出来。作为设立在上海自贸区的法人银行，我们希望能在持有企业认股期权方面有新的模式先行先试。”

在发布会上，廖岷还透露将支持条件成熟的银行业金融机构对信用卡、理财、小微企业信贷、专司科技型企业投贷联动的板块尝试进行牌照管理或子公司改革试点，同时强化并表管理，有效隔离风险。