刘先生还有20年才退休，把每年的房租收入5000元以及存款5万元投入基金，以10%的投资回报率计算，20年下来可以积攒47.9562万元，基本能满足养老需求。

    青岛的刘先生今年40岁，月薪1600元左右，老婆月薪1500元左右，两人都有社保，每月生活节余1500元左右，家有存款5万元。另外，刘先生家有一出租房年租金5000元，两人每年商业保险2500元，孩子上初二，刘先生关心的是如何理财才能满足孩子的教育需求和家庭养老。

　　搭配基金“菜篮子”

    建议刘先生多准备些教育金，届时多余的部分可留做自己的退休准备金。依照过去的经验，每年的学费增长率在4%到6%之间，只靠存款或货币基金难以达到4%以上的报酬率。建议刘先生采取定期定额购买平衡式基金的方式，将每月结余的1500元储蓄转化为投资，以6%的投资回报率计算，4年下来可以积攒81146元。这样就可以满足刘先生孩子在国内念大学的教育费支出。

    对于刘先生养老金的规划，要追求长期收支平衡，可以配置一些配置型基金、保本基金。刘先生还有20年的工作时间，把每年的房租5000元以及存款5万元投入此类基金，以10%的投资回报率计算，20年下来可以积攒47.9562万元，基本能满足养老需求。

    房租收入当备用

    首先，家庭存款5万元，可选择投资一级市场的新股申购，风险低，收益较高。年化收益应在10%以上。如果没有时间或不熟悉产品情况，可考虑购买银行的新股申购类理财产品，并有5%的保底收益，安全省心。

    其次，出租房的收入可作为家庭备用金进行管理，以备不时之需。投资货币基金可方便资金的随时支取，又能获得高于活期储蓄的利息收益。

    最后，每月的节余500元可用于基金的定额定投。以一只配置型基金年化收益20%为例，4年后的本息收益为3.66万余元，10年为18.8万余元，20年后为155万余元。坚持投资和时间的价值，会令我们最终收益更多。此外，刘先生每月另外的1000元节余也可考虑债券型基金的定投，每年收益在5%，日积月累收益也相当可观。